Stijgende huizenprijzen, lage spaarrentes, hoge inflatie. Wie vandaag de dag iets met zijn geld wil doen, moet verder kijken dan de gebaande paden. Eén van de opties die we bij Lorentzen steeds vaker voorbij zien komen: investeren met uw hypotheek. Bijvoorbeeld door overwaarde op te nemen en te gebruiken voor de aankoop van een tweede woning of een zakelijke investering. Maar hoe werkt dat precies en wanneer is het interessant?
Overwaarde: een slapende kans?
De afgelopen jaren zijn huizen flink meer waard geworden. Volgens het Kadaster steeg de gemiddelde woningwaarde sinds 2013 met meer dan 70%. Veel huiseigenaren hebben daardoor ‘slapend vermogen’ in de vorm van overwaarde. Dit kapitaal kunt u onder voorwaarden vrijmaken met een tweede hypotheek of verhoging van uw bestaande hypotheek.
Met dat geld kunt u investeren in onroerend goed; een 2e woning in het binnen- of buitenland, een woning voor de kinderen of voor de verhuur of een bedrijfspand voor verhuur of eigen gebruik. Maar investeren kan ook in aandelen, uw eigen bedrijf of zelfs in het bedrijf waar u werkt. De rente op een reguliere woninghypotheek ligt namelijk een stuk lager dan die op een zakelijke financiering of verhuurhypotheek. Als uw inkomen voldoende is en de geldverstrekker akkoord gaat, kunt u dus relatief goedkoop kapitaal vrijmaken.
Rendement versus rentelast
Klinkt aantrekkelijk, maar investeren met geleend geld vraagt om een kritische blik! Uw investering moet dus méér opleveren dan kosten. Bij vastgoed betekent dat: huurstromen die opwegen tegen rente, onderhoud en belasting.
Let op de fiscale spelregels
Tot voor kort kon een hypotheekschuld in box 3 (vermogen) worden afgetrokken van het belastbare vermogen. Inmiddels is dat niet meer (volledig) het geval. Vanaf 2027 verandert bovendien de volledige systematiek van box 3. Dat kan gevolgen hebben voor het rendement van uw investering, zeker als u die (deels) financiert met uw hypotheek. Goed advies is dan ook geen overbodige luxe! Bij Lorentzen kijken we niet alleen naar de cijfers van vandaag, maar ook naar uw langetermijndoelen én de fiscale spelregels van morgen.
Houd rekening met regels en risico’s
Beleggen met uw hypotheek kan slim zijn, maar het past niet bij iedereen. De spelregels zijn streng en het is niet zonder risico’s. Zo betaalt u bij aankoop van een tweede woning 10,4% overdrachtsbelasting (in plaats van 2%). In sommige gemeenten geldt een zelfbewoningsplicht, wat de verhuurmogelijkheden beperkt. Belangrijk om vooraf te checken dus! Weet ook: geld lenen om te investeren blijft een vorm van hefboomfinanciering. De kans op meer rendement is er, maar het risico op verlies ook. Daar moet u wel tegen kunnen.
Verder praten?
Overwaarde inzetten voor een tweede woning, een belegging of een zakelijke kans begint altijd bij een goed plan. Wij helpen u graag met een eerlijk advies, heldere rekensommen en een financieringsopzet die past bij uw situatie. Nieuwsgierig wat voor u mogelijk is? We denken graag met u mee. Bel of mail gerust voor een vrijblijvend adviesgesprek.
